شروع استفاده از بانکداری اینترنتی در اصل به سال 1995 بازمی­گردد. بخش خدمات مالی و به­خصوص بخش بانکی، در مقایسه با رویکرد قبلی بانک­ها برای فعالیت، دست­خوش تغییرات سریع فناوری بوده است. پیشرفت در فناوری اطلاعات و ارتباطات نه­تنها در کشورهای پیشرفته بلکه در اقتصادهای درحال توسعه تحول چشم­گیری در ارائه خدمات مالی و خدمات بانکی خرده­فروشی ایجاد کرده است. این تحول در فناوری اطلاعات و ارتباطات، بانک­ها را بر آن داشته تا خدامت خود را براساس نیازها و ترجیحات مشتریان خود ارائه نمایند. استفاده از بانکداری اینترنتی برای خدمات­دهی به مشتریان خود، به­منظور کسب مزیت رقابتی در این صنعت، به ابزاری استراتژیک برای بانک­ها تبدیل شده است (پاتل و پاتل[1]، 2018). بانکداری اینترنتی که یک کانال تحویل متناوب درنظر گرفته می­شود، هم برای بانک­ها (به­عنوان مثال هزینه­های معاملاتی پایین­تر، کارآمدی، حفظ مشتری با سودآوری مشتری و گسترش سطح بازار) و هم مشتریان آن (به­عنوان مثال راحتی، دسترسی آسان، صرفه­جویی در وقت و هزینه) سودمند و مفید است (شان­بگ[2]، 2013). برهمین اساس، بانکداری اینترنتی به­عنوان یکی از مقرون به­صرفه­ترین کاربردهای تجارت الکترونیکی تکامل و گسترش یافته است. امروزه اکثر بانک­ها، بانکداری اینترنتی را به­عنوان روش و کانال تحویل و ابزاری استراتژیک برای توسعه تجارت خود انتخاب می­کنند (سفینا[3] و همکاران، 2014). بانکداری اینترنتی، معادل دست­یابی به خدمات بانک از طریق اینترنت می­باشد. محققان از عبارات بانکداری اینترنتی و بانکداری آنلاین به­جای یکدیگر استفاده می­نمایند. بانکداری اینترنتی به­عبارتی، نوع جدیدی از سیستم اطلاعاتی است که از تکنیک­های نوظهور مانند اینترنت و شبکه جهانی وب استفاده می­نماید و نحوه انجام فعالیت­های مختلف مالی در فضای مجازی را توسط مشتریان تغییر داده است. بانکداری اینترنتی درواقع مظهر نوآوری مرتبط با فرایند و محصول می­باشد (اسزوپینسکی[4]، 2016).

شبکه­های اجتماعی آنلاین تأثیر بسیار زیادی در تصمیم­گیری در مورد استفاده از فناوری­های جدید دارند. راچفورد و بارنهارت (2012)، چهار بُعد متمایز از تمایل مصرف­کنندگان به پذیرش و استفاده از فناوری را مشخص کرده­اند. وابستگی، آسیب­پذیری، خوش­بینی و مهارت. چاووش اوغلو و همکاران (2010)، مدل انتشار نوآوری فناوری اطلاعات را شامل سه گروه بازیگران، تأثیرگذاران، مقلدین و مخالفان پیشنهاد می­کنند. این نویسندگان نشان دادند که مخالفان نقش تعیین­کننده­ای در تعیین مسیر انتشار و گسترش یک فناوری و نوآوری دارند. عوامل تحریک­کننده بانک­ها برای پیاده­سازی و توسعه خدمات بانکی اینترنتی، رقابت با سایر بانک­ها، درخواست مشتریان برای خدمات و دسترسی به تکنولوژی است. یک عامل مهم و اثرگذار بر گسترش بانکداری آنلاین و دسترسی به اینترنت در کشورهای مختلف، فرهنگ ملی می­باشد (تاکیدین و سان[5]، 2015). مصرف­کنندگان به­دلیل تفاوت­های فرهنگی در سراسر جهان با الگوهای مختلفی از بانکداری اینترنتی روبه­رو هستند (یوئن[6] و همکاران، 2015).

[1] . Patel & Patel

[2] . ShanBaug

[3] . Safeena

[4] . Szopinski

[5] . Takieddine & Sun

[6] . Yuen

2-1- بانکداری اینترنتی.. 3

2-1-1- استفاده از بانکداری اینترنتی.. 3

2-1-2- موانع پذیرش بانکداری اینترنتی.. 7

2-1-2-1- مانع تصویر. 8

2-1-2-2- مانع ارزش... 9

2-1-2-3- مانع ریسک... 10

2-1-2-4- مانع سنت.. 12

2-1-2-5- نقش میانجی جنسیت.. 13

2-3- پیشینه پژوهش... 14

2-3-1- پیشینه داخلی.. 14

2-3-2- پیشینه خارجی.. 16

منابع   20

• خوش­ هیکل، مسعود؛ غریب، ایمان (1395). شناسایی موانع توسعه بانکداری الکترونیک، فصلنامه مطالعات مدیریت فناوری اطلاعات سال چهارم، شماره 16، صفحات 123 الی 145.
• غفاری آشتیانی، پیمان؛ زنجیردار، مجید؛ شعبانی، رضا (1391). بررسی تأثیر اعتماد و ریسک درک­شده بر پذیرش خدمات بانکداری اینترنتی در بین مشتریان بانک­های شهرستان اراک، مجله مدیریت بازاریابی، شماره 16.
• قربانی­زاده، وجه­الله؛ رودساز، حبیب؛ محمدی، حسین (1395). تأثیر عوامل فردی و سیستمی بر اهمال کاری افراد در پذیرش اینترنت بانک، فصلنامه مطالعات مدیریت فناوری اطلاعات سال پنجم، شماره 18، صفحات 1 تا 24.
• Aboobucker, 1i., Bao, Y. (2018). What obstruct customer acceptance of internet banking? Security and privacy, risk, trust and website usability and the role of moderators, journal of high technology management reseach, Vol. 29, No. 1, pp. 109-123.
• Alalwan, A. A., Dwivedi, Y. K., Rana, N. P., Algharabat, R. (2018). Examining factors influencing Jordanian customers’ intentions and adoption of interest banking: extending UTAUT2 with risk. Journal of retailing and customer services, Vol. 40, pp. 125-138.
• Angelakopoulos, G., & Mihiotis, A. (2011). E-banking: Challenges and opportunities in the Greek. Electronic Commerce Research, 11(3), 297–317.
• Ansari, Z. A. (2018). Barriers to internet banking adoption in developing countries: a consumer survey. International journal of electronic banking, Vol. 1, No. 2.
• Arif, I., Aslam, W., Hwang, Y. (2020). Barriers in adoption of internet banking: a structural equation modeling- neural network approach. Technology in society, Vol. 61.
• Atienza, R. P. (2018). Resistance to mobile and internet banking innovation in Ozamin city, Philippines. Journal of multidisciplinary studies, Vol. 7, No. 1, pp. 21-39.
• Bhatiasevi, V. (2015). An extended UTAUT model to explain the adoption of mobile banking , Vol. 32, pp. 799-814.
• Bhatiasevi, V. (2015). An extended UTAUT model to explain the adoption of mobile banking, Vol. 32, pp. 799-814.
• Chaouali, W., Souiden, N. (2019). The role of cognitive age in explaining mobile banking resistance among elderly people, J. Retailing Consumer. Serv. 50, pp. 342–350.
• Chemingui, H., H. Ben lallouna, (2013). Resistance, motivations, trust and intention to use mobile financial services, Int. J. Bank Market. 31 (7), pp. 574–592.
• Claudy, M. C., Garcia, R., O’Driscoll, A. (2015). Consumer resistance to innovation, a behavioral reasoning perspective, J. Acad. Market, Vol. 43, No. 4, pp. 528-544.
• Elbadrawy, R., Abdel Aziz, R. (2011). Resistance to mobile banking adoption in Egypt: a cultural perspective. International journal of managing information technology, Vol. 3, No. 4.
• Ernst (2014). Global commercial banking survey 2014. Advancing service in a digital age.
• Flavián, C., Guinaliu, M., & Torres, E. (2006). How bricks-and-mortar attributes affect online banking adoption. International Journal of Bank Marketing, 24(6), 40.
• Glavee-Geo, R., Shaikh, A. A., Karajaluoto, H. (2017). Mobile banking services adoption in Pakistan: are there gender differences? Vol. 35, No. 7, pp. 1090-1114.
• Govender, J., and Wu, J. (2013). The adoption of internet banking in a developing economy. Journal of economics and behavioral studies, Vol. 5, No. 8, pp. 496-504.
• Guerro, M. M., Egea, J. M. O., & Gonzales, M. V. R. (2007). Application of the latent class regression methodology to the analysis of Internet use for banking transactions in the European Union. Journal of Business Research, 60(2), 137–145.
• Gupta, N., Khanna, V. T. (2015). Customer’s adoption for technology-enabled delivery channels in selected public sector banks. International journal of business and management, Vol. 10, No. 12.
• Khan, I. U., Hameed, Z., Khan, S. U. (2017). Understanding online banking adoption in a developing country: UTAUT2 with cultural moderators, Vol. 25, No. 1, pp. 43-65.
• Laukkanen, T. (2016). Consumer adoption versus rejection decisions in seemingly similar service innovations: the case of the Internet and mobile banking, J. Bus. Res. 69 (7), pp. 2432–2439.
• Lee, K. W., Tsai, M. T., & Lanting, M. C. L. (2011). From marketplace to marketspace: Investigating the consumer switch to online banking. Electronic Commerce Research and Applications, 10(1), 115–125.
• Martins, C., T. Oliveira, A. Popovic, Understanding the Internet banking adoption: a unified theory of acceptance and use of technology and perceived risk application, Int. J. Inf. Manag. 34 (1) (2014) 1–13.
• McDaniel, C., Lamb, C. W., Hair, J. F. (2012). Marketing essentials. Mason, Ohio: South western-cengage learning.
• Meyer, T. (2006, November). Banking online boosts and curbs customer loyalty.
• Montazemi, A. R., & Qahri-Saremi, H. (2015). Factors affecting adoption of online banking: A meta-analytic structural equation modeling study. Information & Management, 52(2), 210–226.
• Nasri, W. (2011). Factors influencing the adoption of Internet banking in Tunisia. International Journal of Business and Management, 6(8), 143–160.
• Patel, K. J., Patel, H. J. (2018). Adoption of internet banking services in Gujarat: an extension of TAM with perceived security and social influence. International journal of bank marketing.
• Raza, S. A., Jawaid, S. T., Hassan, A. (2015). Internet banking and customer satisfaction in Pakistan, Qual. Res. Financ. Marketing, Vol. 7, No. 1, pp. 24-36.
• Safeena, R., Kammani, A., Date, H. (2014). Assessment of internet banking adoption: an empirical analysis. Arabian journal for science and engineering, Vol. 39, No. 2, pp. 837-849.
• Santouridisa, I., & Kyritsi, M. (2014). Investigating the determinants of Internet banking adoption in Greece. Procedia Economics and Finance, 9, 501–510.
• Serener, B. (2019). Testing the homogeneity of non-adopters of internet banking, Bus. Econ. Res. J. 10 (3), pp. 699–708.
• Shanbaug, A. (2013). How net banking helps you save on time, effort and money (economic times Bureau).
• Sharma, S.K., Sharma, H., Dwivedi, Y. K. (2019). A hybrid SEM-neural network model for predicting determinants of mobile payment services, Inf. Syst. Management. 29, pp.1–9.
• Sikdar, P., Kumar, A., & Makkad, M. (2015). Online banking adoption. International Journal of Bank Marketing, 33(6), 760–785.
• Staniewski, M. & Szopiński, T. (2012, September). E-banking in Poland against global economy. Poster session presented the 22nd edition of RESER international conference: Services and economic development: local and global challenges 2012 Bucharest.
• Szopinski, T. S. (2016). Factors affecting the adoption of online banking in Poland. Journal of business research.
• Takieddine, S., Sun, J. (2015). Internet banking diffusion: a country-level analysis. Electronic commerce research and applications, Vol. 14, No. 5, pp. 361-371.
• Tarhini, A., Hone, K., Liu, X. (2014). Measuring the moderating effect of gender and age on e-learning acceptance in England: a structural equation modeling approach for an extended technology acceptance model, J. Educ. Comput. Res. Vol. 51, No. 2, pp. 163-184.
• Yadav, R., Chauhan, V., Pathak, G. S. (2015). Intention to adopt internet banking in an emerging economy: a perspective of Indian youth. International journal of bank marketing, Vol. 33, No. 4, pp. 530-544.
• Yuan, S., Liu, Y., Yao, R., Liu, J. (2014). An investigation of user’s constinuance intention towards mobile banking in China, Vol. 32, No. 1, pp. 20-34.
• Yuen, Y. Y., Yeow, P. H. P., Lim, N. (2015). Internet banking acceptance in the United States and Malaysia: a cross-cultural examination. Marketing intelligence and planning, Vol. 33, No. 3, pp. 292-308.